Acquistare un’auto, molte volte, non è un'operazione semplice. Infatti bisogna tener conto non solo delle caratteristiche ma anche di diversi fattori e, ovviamente, uno di questi è il pagamento.
Con il mutare delle condizioni economiche dei consumatori si è ritenuto necessario creare una formula appetibile proprio per loro. Il finanziamento, ad esempio, è la formula di maggiore successo. Per attivarlo non è importante che l’auto sia nuova o usata, il metodo di pagamento prescelto presuppone un prestito.
Il finanziamento auto si distingue per differenti caratteristiche da analizzare attentamente. Infatti vi è quello con tassi agevolati o, addirittura, a tasso zero. Ma quali sono le modalità di esecuzione di questo pagamento? Quali sono gli elementi da considerare alla firma di un contratto del genere? Scopriamolo insieme.
Finanziamento auto: come avviarne uno
Se stai pensando di acquistare un’auto e non sai come pagarla o non puoi pagarla nell'immediato, sicuramente, ti verrà proposta questa vantaggiosa formula e, quindi, potrai ottenere l’auto dei tuoi sogni. Il finanziamento, infatti, ha proprio questo scopo, cioè, quello di avere a portata di mano una soluzione che non precluda a nessuno di possedere un’automobile nuova o usata, utile per i tuoi spostamenti.
Se ti stai chiedendo come funziona il finanziamento, però, è bene darti delle spiegazioni a riguardo. Prima di tutto devi sapere che non esiste un’unica tipologia di pagamento e bisogna distinguerlo dal leasing, dalla cessione del quinto, dai prestiti proposti dalle finanziarie. Vediamo alcuni esempi.
Il prestito finalizzato viene erogato dalla concessionaria che fornisce l’automobile. Questa concederà il bene al suo potenziale cliente e pretenderà il pagamento di una rata periodica da definire in sede di firma del contratto. La cessione del quinto dello stipendio, oppure, della pensione, non prevede alcun accordo con il consumatore finale, infatti, verrà trattenuta dalla somma percepita mensilmente la rata dell’automobile. Ad occuparsi della questione è direttamente la concessionaria. Se si parla di finanziamento auto, invece, la somma verrà erogata da una banca o da alcuni intermediari autorizzati. Quindi per ottenere la macchina dei tuoi sogni dovrai sperare nel buon andamento della pratica e dei controlli di routine.
Il finanziamento può essere richiesto sia per un’auto nuova che per una usata. Nell’ultimo caso è bene fare sempre attenzione al limite massimo della somma da erogare. Questa si stabilisce in base al valore di mercato dell’automobile. A deciderlo, quindi, sono i listini dedicati o in caso estremo subentra la perizia di un esperto. Qualora la compravendita avvenga tra privati è bene considerare il parere di un istituto finanziario che, ovviamente, dovrà emettere la somma di denaro necessaria, applicare il tasso d’interesse che, ovviamente, sarà più alto rispetto a ciò che si prevede con un prestito di natura finalizzata.
Se l’auto è nuova ci si deve rivolgere in concessionaria che fornisce un servizio di finanziamento diretto. Quando se ne apre uno bisognerà interagire con un solo interlocutore che in questo caso è proprio il concessionario. Sarà lui ad informarti di promozioni, prestiti a tasso zero e altri vantaggi che sono riservati solo a coloro che acquistano con questa formula di pagamento.
Recentemente le concessionarie hanno iniziato a promuovere anche l’opzione buy back. Si tratta del riacquisto della vettura dopo aver terminato il finanziamento. In tal caso, però, viene dato un anticipo all’inizio del finanziamento, rate a costo fisso e una rata maxi alla fine.
Finanziamento auto: il funzionamento del tasso
Quando si parla di finanziamento auto è inevitabile non parlare di tassi di interesse. Questi, nella maggior parte dei casi, sono fissi e vengono stabiliti in contratto. All’acquisto di un’automobile si applicano il Taeg e il Tan. Ecco come funzionano.
Il Tan corrisponde alla percentuale di interesse annuo che si applica alla somma concessa. Si tratta degli interessi percentuali che si aggiungono al costo del finanziamento. Il Taeg, invece, è il tasso annuo espresso in percentuale. Si applica alla somma data in prestito e si calcola tenendo conto di tutte le spese che riguardano il credito nella sua interezza.
Quando si sceglie di acquistare un'auto con questa modalità, però, è bene tenere sempre sotto controllo il contratto. Prima di firmarlo, infatti, bisogna controllare che non siano inserite clausole che contemplano costi aggiuntivi o altre situazioni poco chiare. Solo così il finanziamento potrà essere una scelta sempre conveniente sotto ogni punto di vista.